měli byste se rozvést … NEBO ŽENATÝ … KVŮLI MEDICAID? MY MEDICAID PRIMER

plán brzy-můžete mít více možností – volby péče, stejně jako finanční volby

Medicaid pravidla a jejich vymáhání se nadále mění a vyvíjejí-včetně rozdílů mezi státy

konzultujte odborníky. Získejte fakta. Pochopte svou vlastní situaci

Bruceovo „pravidlo“

náklady na dlouhodobou péči se v různých částech země liší, stejně jako ostatní životní náklady. Pokud vy (a manžel, pokud je ženatý) máte dostatek zdrojů na pokrytí 100% těchto ročních nákladů bez vyčerpání kapitálu, pak byste mohli být v pořádku bez dalšího plánování. Je ironií, že klienti a další, které v této situaci znám, často udělali docela dost plánování. https://www.genworth.com/about-us/industry-expertise/cost-of-care.html

přehled: Medicare vs. Medicaid

Medicare je primární zdravotní „pojištění“pro mnoho lidí ve Spojených státech ve věku 65+. Způsobilost je obvykle určena věkem. Medicare široce a nadměrně zobecněné pokrývá nemocniční péči i péči lékařů a dalších poskytovatelů, pokud nejste hospitalizováni. Medicare se obecně nevztahuje na dlouhodobou péči, známou také jako péče o opatrovnictví.

www.medicare.gov/what-medicare-covers/not-covered/item-and-services-not-covered-by-part-a-and-b.html

https://www.medicare.gov/what-medicare-covers/index.html

Medicaid přehled

Medicaid má mnohem širší skupinu potenciálních výhod. Způsobilost je obecně určena finančními okolnostmi. Také … kritické pro toto téma … Medicaid poskytuje služby dlouhodobé péče, které Medicare obecně neposkytuje. Medicaid poskytuje zdravotní pokrytí milionům Američanů, včetně způsobilých dospělých s nízkými příjmy, děti, těhotné ženy, starší dospělí a lidé se zdravotním postižením. Medicaid je spravován státy, podle federálních požadavků. Program je financován společně státy a federální vládou. 69 milionů lidí, na které se vztahuje od července 2017 na níže uvedený web.

přehled dlouhodobé péče Medicaid

“ miliony Američanů, včetně dětí, dospělých a seniorů, potřebují služby dlouhodobé péče v důsledku invalidizačních stavů a chronických onemocnění. Medicaid je primárním plátcem v celé zemi za služby dlouhodobé péče. Medicaid umožňuje pokrytí těchto služeb prostřednictvím několika vozidel a přes kontinuum nastavení, od institucionální péče po komunitní dlouhodobé služby a podpory.

CMS pracuje ve spolupráci se státy, spotřebiteli a obhájci, poskytovateli a dalšími zúčastněnými stranami na vytvoření udržitelného systému dlouhodobé podpory zaměřeného na člověka, ve kterém mají lidé se zdravotním postižením a chronickými stavy na výběr, kontrolu a přístup k celé řadě kvalitních služeb, které zajišťují optimální výsledky, jako je nezávislost, zdraví a kvalita života.“ ZDROJ: https://www.medicaid.gov/medicaid/ltss/index.html

Single Person Over-zjednodušený příklad #1: důchodu MD

některé důchodové programy mají v minulosti, nebo i nadále být nezávislé na sociálním zabezpečení. Zde je příliš zjednodušený příklad možné jasnosti. Předpokládejme, že MD pracoval pro federální vládu a odešel po 35 letech služby s ročním důchodem CSRS ve výši 125,000 xnumx USD. Nikdy se neoženil. Žádné děti. Nikdo jiný na ni do důchodu nehledá. Pokud potřebuje LTC-dlouhodobou péči-řekněme v tomto příkladu její dlouhodobá péče stojí 75 000 dolarů ročně. Předpokládejme také, že vlastní svůj vlastní dům přímo. I po zaplacení obvyklých příjmů a dalších daní, řekněme, že je dobrá. Její důchod platí za její LTC. Po její smrti její dědici zdědí to, co zdědí. V mém příkladu nikdy nebude používat Medicaid.

Single Person Over-zjednodušený příklad #2: vysloužilý poštovní pracovník

v tomto příkladu řekněme, že celkový důchod pracovníka PO z důchodu a / nebo sociálního zabezpečení je $ 40,000 . Vlastní dům. Žádné děti. Žádný jiný majetek. Pokud jeho LTC opět stojí 75 000 dolarů, jeho důchodový příjem z toho zaplatí 40 000 dolarů a v tomto hypotetickém příkladu by Medicaid mohl zaplatit zbytek.

otázka nevím-zotavení během života: pokud poštovní pracovník provede úplné uzdravení a přestěhuje se zpět do svého domova, může si nyní ponechat svůj důchod ve výši 40 000 dolarů po zbytek svého života. Nebo se Medicaid pokusí přimět ho, aby „splatil“ část toho, co Medicaid zaplatil za jeho péči?

otázka, kterou bych mohl vědět – Obnova majetku po smrti: udělejme příklad širší a nyní předpokládejme, že má jedno nebo více dětí. Předpokládejme také, že výše uvedená odpověď zní: „ne, Medicaid se nepokusil získat zpět žádné peníze ze svého důchodu a / nebo sociálního zabezpečení, když byl naživu.“Nyní, když zemřel, zdědí (všechny dospělé, zdatné) děti jeho dům svobodný a jasný? Odpověď je nejasná. Ale pokud si to přečtete v plném rozsahu a podíváte se na odkazy, zdá se, že Medicaid by mohl požadovat, aby byl dům prodán, a sbírat, co“ dluží “ Medicaid.“

obnova nemovitostí

“ státní programy Medicaid musí obnovit určité dávky Medicaid vyplacené jménem Medicaid enrollee. Pro jednotlivce ve věku 55 nebo starší, státy jsou povinny usilovat o navrácení plateb z pozůstalosti jednotlivce za služby pečovatelského zařízení,domácí a komunitní služby, a související nemocniční a lékové služby na předpis. Státy mají možnost získat zpět platby za všechny ostatní služby Medicaid poskytované těmto osobám, s výjimkou sdílení nákladů Medicare Placené jménem příjemců programu Medicare Savings.

za určitých podmínek mohou být peníze zbývající v důvěře po smrti Medicaid enrollee použity k úhradě Medicaid. Státy se nemohou zotavit z pozůstalosti zesnulého Medicaid enrollee, kterého přežil manžel, dítě mladší 21, nebo slepé nebo zdravotně postižené dítě v jakémkoli věku. Státy jsou také povinny stanovit postupy pro upuštění od vymáhání majetku, pokud by vymáhání způsobilo nepřiměřené potíže.

státy mohou uložit zástavní práva za dávky Medicaid nesprávně vyplacené na základě soudního rozsudku. Státy mohou také uložit zástavní práva na nemovitosti během života Medicaid enrollee, který je trvale institucionalizován, s výjimkou případů, kdy jedna z následujících osob bydlí v domě: manžel / manželka, dítě mladší 21 let, nevidomé nebo zdravotně postižené dítě jakéhokoli věku, nebo sourozenec, který má v domácnosti majetkový podíl. Státy musí odstranit zástavní právo, když je Medicaid enrollee propuštěn ze zařízení a vrátí se domů.“

zdroj: https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/estate-recovery/index.html

potenciální strategie, jak se podívat do

opakuji se shora. Věci se mění. I když / když něco zavedete. Federální vláda – naše daňové dolary v práci-utrácí velké množství peněz na Medicaid, včetně dlouhodobé péče o ty, kteří se finančně kvalifikují. Politici jsou pod rozpočtovým tlakem. Takže pokud mohou utratit méně … nebo zpřísnit pravidla nebo vymáhání, aby se pokusili poskytnout finanční výhody pouze „finančně potřebným“, mohli by se o to i nadále snažit.

Bruceův úvod: měl bych se oženit nebo rozvést pro Medicaid?

velmi dávno jsem se učil, že lidé často rozhodují emocionálně a racionálně je ospravedlňují. Často pravda. Pravděpodobně v obou těchto případech níže. Oba příklady mají něco společného. Jednáním-ať tak či onak, v závislosti na individuálních okolnostech-získá jedinec nějaký užitek, který by jinak neměl.

v případě, že se oženíte, jak ukazuje citace výše i níže (stejná citace, opakovaná) Medicaid se nepokusí získat zpět (např. Takže pokud vlastníte dům sami. A chcete, aby si ji druhá osoba žijící v domě ponechala poté, co půjdete na Medicaid a, nakonec … zemřít. Pak, vždy konzultujte odborníky, ale vdávání by umožnilo této jiné osobě udržet si domov, protože Medicaid je v současné době provozován. Viz také níže.

v případě rozvodu, pokud například manžel a manželka mají 2,0 milionu dolarů, manželka (v příkladu) nemusí být schopna udržet „její“ 1,0 milionu dolarů a nechat ostatní 1,0 milionu dolarů zaplatit za péči manžela dříve, než Medicaid začne platit. Podle standardů “ manželské zbídačení „(viz odkaz níže,) v 2017 může neschopný manžel udržet $ 120,900 . Zbytek by musel být „utracen“, jak ukazuje níže uvedená citace, zdravý manžel si bude moci ponechat podstatně více peněz pro sebe, pokud se rozvede.

měl bych se oženit za Medicaid?

“ státy mohou také uložit zástavní práva k nemovitostem během života zapsaného Medicaid, který je trvale institucionalizován, s výjimkou případů, kdy v domě bydlí jedna z následujících osob: manžel, … „

měl bych se rozvést pro Medicaid?

„Q: Pokud se rozvedu se svým manželem, sníží se jeho majetek, aby se mohl kvalifikovat na Medicaid, aby mohl získat dlouhodobou péči, kterou zoufale potřebuje?

a. někdy jsou páry ochotny učinit velký krok k získání rozvodu, aby chránily svůj majetek, aby nemocný manžel mohl mít nárok na Medicaid, aniž by ochudil manžela. Podle federálních zákonů Medicaid, manželský pár může chránit pouze až $ 115,640 mezi dvěma z nich (2012 obrázek). Veškerá počitatelná aktiva nad tuto částku musí být „utracena“, převedena na nepočítatelná aktiva nebo jinak zlikvidována způsobem, který nezpůsobuje trestní období. Jakmile se pár rozvede, samozřejmě, pak se počítají aktiva nemocného bývalého manžela, ale aktiva druhého nyní bývalého manžela se nepočítají.“
zdroj: www.agingcare.com/articles/divorce-husband-eligible-for-medicaid-153274.htm

anuity:

existuje několik diskusí o anuitách na https://www.elderlawanswers.com/ viz také níže uvedené odkazy a tento web lze prohledávat. Ve výše uvedeném příkladu „měl bych se rozvést“ by bylo možné, aby zdravý manžel vzal „její“ 1,0 milionu dolarů a koupil si okamžitou anuitu (SPIA) na sebe. Na základě jejího věku a zdravotního stavu ((zrcadlový obraz životního pojištění-méně zdravé by mohlo znamenat větší anuitní platby …) možná dostane 65 000 dolarů ročně garantovaných na celý život. Někteří by „udělali ten obchod“ za 1,0 milionu dolarů za srdce. Jiní by to nikdy neudělali. Ale udělali byste to rychle, kdybyste jinak ztratili 1,0 milionu dolarů!

méně jasné by bylo, co by se mohlo stát, kdyby na manželovi byla také stejná SPIA – zakoupená, když byl ještě zdravý. Je jasné, že 65 000 dolarů půjde na Medicaid, dokud je manžel naživu. Co se stane poté, co zemře? Je to méně jasné. Kdyby byla SPIA … jako. … „Život s 15 let jisté“ a manžel žil jen 5 let, koncepčně a teoreticky, manželka mohla přijímat platby za zůstatku 10 let.

vynechávám složitější společnou doživotní rentu, která je také k dispozici. Jen o tom tady nemluvím.

existují také „lékařské anuity“, které budou také samostatnou diskusí. Moje příklady výše jsou, pokud jste si tyto anuity zakoupili dříve, než někdo potřeboval LTC.

jak se proslýchá o Jogínovi, teoreticky neexistuje žádný rozdíl mezi teorií a praxí. V praxi existuje. Medicaid mohl vzít tyto platby poté, co manžel zemřel, dokud nebyl splacen veškerý „dluh“ Medicaid. Zdá se, že tato praxe se může v různých státech lišit.

dárky

zjednodušené pro účely této diskuse, dary mezi manželi-oba USA. občané-spadají pod neomezený manželský odpočet. Takže žádný limit a žádná daň z darů. https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/frequently-asked-questions-on-gift-taxes#1

ale, jak je uvedeno výše, Medicaid má jiná pravidla než federální zákon o dani z nemovitostí pro to, co manželské páry mohou nebo nemohou udělat pro jednoho z nich, aby se finančně kvalifikovaly pro Medicaid.

tak darování může být strategie, nebo skupina strategií, více pro zachování některých zdrojů pro non-manželé … např. děti a vnoučata. Získejte dobrou radu.

„Kongres nechce, abyste se v pondělí přestěhovali do pečovatelského domu, v úterý dali všechny své peníze svým dětem (nebo komukoli) a ve středu se kvalifikovali na Medicaid.“https://www.elderlawanswers.com/ medicaids-asset-transfer-rules-12015

pokud se chcete finančně kvalifikovat pro Medicaid, je pravděpodobně dobré očekávat, že Medicaid se „ohlédne“ na vaše finance-zejména možné dary – – – po dobu 5 let. Pokud zjistí dary, které nedovolí, budete potenciálně čelit trestnímu období, kdy Medicaid nebude platit za vaši péči.

„zákony o synovské odpovědnosti“

Žádný Medicaid Primer by neměl být úplný bez stručné zmínky.

„v současné době Třicet států (Aljaška, Arkansas, Kalifornie, Connecticut, Delaware, Gruzie, Idaho, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Severní Karolína, Severní Dakota, Ohio, Oregon, Pensylvánie, Rhode Island, Jižní Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginie a západní Virginie) schválilo synovské zákony (splatné od syna nebo dcery). Stručně řečeno, tyto zákony vyžadují, aby dospělé děti finančně podporovaly své rodiče, pokud se o sebe nemohou postarat.“

https://www.medicalalertadvice.com/articles/does-state-law-require-you-to-support-you-aging-parent/

Všimněte si, že vymáhání se liší a zdá se, že soudci mají hodně uvážení!

Zveřejnění-Získejte Více Faktů!

v jakých podnicích jsou lidé? Samostatně jsem psal o procesu svěřeneckého finančního plánování. Není to v zájmu každého, ale někdy ano. Za provedení finančního plánu nebo konzultace bych mohl dostat zaplaceno finanční plánovací poplatek.

mnoho lidí prodává anuity. Některé renty nemusí být považovány za „investice“ nebo „cenné papíry“, takže licence na cenné papíry nemusí být vyžadována. Někdy spojenečtí profesionálové nosí “ více klobouků.“Tj advokát nebo CPA může prodat“ Medicaid anuity “ tím, že drží licenci státní pojištění, ale bez licence k prodeji cenných papírů, nebo, když na to přijde, finanční plánování. To se rychle komplikuje. http://www.secureretirementadvisorsllc.com/p/flavors-of-financial-folks

RIA („registrovaní investiční poradci“) často říkají, že jsou “ pouze za poplatek.“Mohli by obdržet průběžný poplatek za správu investic. Pokud advokát staršího práva doporučí klientovi, že zlikviduje investiční portfolio ve výši 1,0 milionu dolarů a koupí „anuitu Medicaid“, RIA již nemusí dostávat svůj průběžný roční poplatek za správu investic. Jak se bude cítit RIA? Mohou být objektivní ohledně toho, co je v nejlepším zájmu klientů (svěřenců)?

Ptejte se! Nakonec … rozhodněte se sami a vytvořte plán.

Související odkazy

  • Medicaid Long Term Care Overview
  • Medicaid Estate Recovery
  • co Medicare pokrývá
  • Medicaid ‚ s Death Bill opouští domovy, ohrožená aktiva
  • pokud se rozvedu se svým manželem, bude mít nárok na Medicaid
  • manželské zbídačení
  • měsíční náklady na péči 2017
  • co Medicare nepokrývá
  • Medicaid Dárková pravidla
  • zákony o synovské odpovědnosti
  • státy, které mají zákony o synovské odpovědnosti

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.