skal du blive skilt … ELLER GIFT … PÅ GRUND AF MEDICAID? Min MEDICAID PRIMER

Planlæg tidligt – du har muligvis flere valg – Plejevalg såvel som økonomiske valg

Medicaid – regler og deres håndhævelse fortsætter med at ændre sig og udvikle sig-inklusive forskelle mellem stater

konsulter fagfolk. Få fakta. Forstå din egen situation

Bruces “tommelfingerregel”

Langtidsplejeomkostninger er forskellige i forskellige dele af landet, ligesom andre leveomkostninger. Hvis du (og ægtefælle hvis gift) har nok ressourcer til at dække 100% af disse årlige omkostninger uden at udtømme kapital, så kan du være OK uden meget yderligere planlægning. Ironisk nok har klienter og andre, jeg kender i denne situation, ofte gjort en hel del planlægning. https://www.genworth.com/about-us/industry-expertise/cost-of-care.html

oversigt: Medicare vs. Medicaid

Medicare er den primære sundhed “forsikring” for mange mennesker i USA alder 65+. Støtteberettigelse bestemmes normalt efter alder. Medicare dækker bredt og overgeneraliseret hospitalsbehandling samt pleje af læger og andre udbydere, når du ikke er indlagt på hospitalet. Medicare dækker generelt ikke langvarig pleje, også kendt som frihedsberøvelse.

www.medicare.gov/what-medicare-covers/not-covered/item-and-services-not-covered-by-part-a-and-b.html

https://www.medicare.gov/what-medicare-covers/index.html

Medicaid oversigt

Medicaid har en meget bredere gruppe af potentielle fordele. Støtteberettigelse bestemmes bredt af økonomiske forhold. Også … kritisk for dette emne … Medicaid leverer Langtidsplejetjenester, der generelt ikke leveres af Medicare. Medicaid giver sundhedsdækning til millioner af amerikanere, herunder kvalificerede voksne med lav indkomst, børn, gravide kvinder, ældre voksne og handicappede. Medicaid administreres af stater i henhold til føderale krav. Programmet finansieres i fællesskab af stater og den føderale regering. 69 millioner mennesker dækket fra juli 2017 pr.

Medicaid langtidspleje oversigt

“millioner af amerikanere, inklusive børn, voksne og seniorer, har brug for langtidspleje som et resultat af deaktiverende tilstande og kroniske sygdomme. Medicaid er den primære betaler over hele landet for langtidspleje. Medicaid giver mulighed for dækning af disse tjenester gennem flere køretøjer og over et kontinuum af indstillinger, lige fra institutionel pleje til samfundsbaserede langsigtede tjenester og support.

CMS arbejder i partnerskab med stater, forbrugere og advokater, udbydere og andre interessenter for at skabe et bæredygtigt, persondrevet langsigtet supportsystem, hvor mennesker med handicap og kroniske tilstande har valg, kontrol og adgang til et komplet udvalg af kvalitetstjenester, der sikrer optimale resultater, såsom uafhængighed, sundhed og livskvalitet.” KILDE: https://www.medicaid.gov/medicaid/ltss/index.html

enkeltperson overforenklet eksempel #1: pensioneret MD

visse pensionsprogrammer har tidligere eller fortsætter med at være uafhængige af Social sikring. Her er et overforenklet eksempel for mulig klarhed. Antag, at en MD arbejdede for den føderale regering og trak sig tilbage efter 35 års tjeneste med en årlig CSRS-pension på $125.000. Aldrig gift. Ingen børn. Ingen andre afhænger af hende for pensionering. Hvis hun har brug for LTC – langtidspleje – lad os sige i dette eksempel, at hendes langtidspleje koster $ 75.000 om året. Lad os også antage, at hun ejer sit eget hjem direkte. Selv efter at have betalt typisk indkomst og andre skatter, lad os sige, at hun er god. Hendes pension betaler for hendes LTC. Ved hendes død arver hendes arvinger, hvad de arver. Hun vil aldrig i mit eksempel bruge Medicaid.

enkeltperson overforenklet eksempel #2: pensioneret postarbejder

i dette eksempel, lad os bare sige, at PO-arbejdstagerens samlede pensionsindkomst fra pension og / eller Social sikring er $40.000. Ejer hjemmet. Ingen børn. Ingen andre aktiver. Hvis hans LTC igen koster $75.000, vil hans pensionsindkomst betale $40.000 af det, og i dette hypotetiske eksempel kan Medicaid betale resten.

spørgsmål Jeg ved ikke – genopretning i løbet af livet: hvis postarbejderen gør en fuldstændig opsving og flytter tilbage til sit eget hjem, kan han nu beholde sin $40.000 pension for resten af sit liv. Eller vil Medicaid forsøge at få ham til at “betale tilbage” noget af, hvad Medicaid betalte for hans pleje?

spørgsmål jeg måske ved – Ejendomsgendannelse efter døden: lad os få eksemplet til at gælde mere bredt og nu antage, at han har et eller flere børn. Lad os også antage, at ovenstående svar er: “nej, Medicaid forsøgte ikke at inddrive nogen penge fra sin pension og / eller Social sikring, mens han levede.”Nu hvor han er død, vil de (alle voksne, raske) børn arve hans hus frit og klart? Svaret er uklart. Men hvis du læser dette i sin helhed og ser på linkene, ser det ud til, at Medicaid kunne kræve, at huset sælges og indsamle, hvad “gæld” Medicaid skyldes.”

Estate Recovery

“statslige Medicaid-programmer skal inddrive visse Medicaid-fordele, der er betalt på vegne af en Medicaid-tilmelding. For enkeltpersoner Alder 55 eller ældre, stater er forpligtet til at søge inddrivelse af betalinger fra den enkeltes ejendom til sygeplejefacilitetstjenester, hjemme-og samfundsbaserede tjenester, og relaterede hospital-og receptpligtige lægemiddeltjenester. Stater har mulighed for at inddrive betalinger for alle andre Medicaid-tjenester, der leveres til disse personer, undtagen Medicare-omkostningsdeling betalt på vegne af Medicare Savings Program-modtagere.

under visse betingelser kan penge, der er tilbage i en tillid, efter at en Medicaid-tilmelding er gået bort, bruges til at refundere Medicaid. Stater kan ikke komme sig fra boet til en afdød Medicaid-tilmelding, der overleves af en ægtefælle, barn under alder 21, eller blindt eller handicappet barn i alle aldre. Stater er også forpligtet til at etablere procedurer for afkald på inddrivelse af ejendom, når genopretning vil medføre en unødig modgang.

stater kan pålægge panterettigheder for Medicaid-ydelser, der er forkert betalt i henhold til en retsafgørelse. Stater kan også pålægge pant på fast ejendom i løbet af en Medicaid-tilmeldings levetid, der er permanent institutionaliseret, undtagen når en af følgende personer bor i hjemmet: ægtefællen, barn under alder 21, blind eller handicappet barn i alle aldre, eller søskende, der har en egenkapitalandel i hjemmet. Staterne skal fjerne tilbageholdelsesretten, når Medicaid-tilmeldingen udledes fra anlægget og vender hjem.”

kilde: https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/estate-recovery/index.html

potentielle strategier til at undersøge

jeg gentager mig ovenfra. Tingene ændrer sig. Selv hvis / når du sætter noget på plads. Den føderale regering – vores skattekroner på arbejdspladsen-bruger en stor sum penge på Medicaid, herunder langvarig pleje for dem, der kvalificerer sig økonomisk. Politikerne er under budgetpres. Så hvis de kan bruge mindre … eller skærp reglerne eller håndhævelsen for kun at forsøge at give økonomiske fordele til de “økonomisk mest nødvendige”, de kan fortsætte med at forsøge at gøre det.

Bruces introduktion: skal jeg blive gift eller skilt for Medicaid?

for meget længe siden blev jeg lært, at folk ofte træffer beslutninger følelsesmæssigt og retfærdiggør dem rationelt. Ofte sandt. Sandsynligvis i begge disse tilfælde nedenfor. Begge eksempler har noget til fælles. Ved at tage en handling-uanset hvad, afhængigt af individuelle omstændigheder – får en person en fordel, de ellers ikke ville have.

i tilfælde af at blive gift, som citatet både ovenfor og nedenfor viser (det samme citat, gentaget), vil Medicaid ikke forsøge at inddrive (f.eks. placere en pant på fast ejendom) fra en Medicaid-modtagers ejendom, når en ægtefælle bor i hjemmet. Så hvis du ejer hjemmet selv. Og du vil have den anden person, der bor i hjemmet, til at beholde det, når du går på Medicaid og i sidste ende … dø. Derefter, altid konsultere fagfolk, men at blive gift ville gøre det muligt for den anden person at holde hjemmet, da Medicaid i øjeblikket køres. Se også nedenfor.

i tilfælde af at blive skilt, hvis for eksempel en mand og kone har $2,0 millioner, kan konen (i eksemplet) muligvis ikke holde “hende” $1,0 millioner og lade de andre $1,0 millioner betales for mands pleje, før Medicaid begynder at betale. I henhold til “Spousal forarmelse”-standarderne (se link nedenfor) i 2017 kan den ikke-uarbejdsdygtige ægtefælle beholde $120.900 . Resten skulle “bruges ned”, så som citatet nedenfor viser, den sunde ægtefælle vil være i stand til at beholde betydeligt flere penge for sig selv, hvis hun skiller sig.

skal jeg blive gift for Medicaid?

” stater kan også pålægge pant på fast ejendom i løbet af en Medicaid-tilmeldings levetid, der er permanent institutionaliseret, undtagen når en af følgende personer bor i hjemmet: ægtefællen,… “

skal jeg blive skilt for Medicaid?

“K: Hvis jeg skiller min mand, vil hans aktiver sænkes, så han kan kvalificere sig til Medicaid, så han kan få den langsigtede pleje, han desperat har brug for?

A. Nogle gange er par villige til at tage det store skridt med at få en skilsmisse for at beskytte deres aktiver, så den syge ægtefælle kan kvalificere sig til Medicaid uden at forarme brøndens ægtefælle. I henhold til de føderale Medicaid-love kan et ægtepar kun beskytte op til $115.640 mellem de to (2012-figur). Alle tællbare aktiver over dette beløb skal” bruges ned”, konverteres til ikke-tællelige aktiver eller på anden måde bortskaffes på en måde, der ikke medfører en sanktionsperiode. Når et par er skilt, selvfølgelig, derefter tælles den syge tidligere ægtefælles aktiver, men den anden nu tidligere ægtefælles aktiver tælles ikke.”
kilde: www.agingcare.com/articles/divorce-husband-eligible-for-medicaid-153274.htm

livrenter:

der er flere diskussioner om livrenter på https://www.elderlawanswers.com/ se også links nedenfor plus at siden kan søges. I eksemplet” skal jeg blive skilt “ovenfor kan det være muligt for den sunde ægtefælle at tage” hende ” $1,0 millioner og købe en øjeblikkelig livrente (SPIA) på sig selv. Baseret på hendes alder og sundhed ((spejlbillede af livsforsikring-mindre sundt kan betyde større annuitetsbetalinger …) måske vil hun modtage $ 65.000 årligt garanteret for hendes levetid. Nogle ville “gøre denne handel” for $1.0 millioner i et hjerteslag. Andre ville aldrig gøre det. Men du ville gøre det hurtigt, hvis du ellers ville miste $1.0 millioner!

mindre klart ville være, hvad der kunne ske, hvis der også var en identisk SPIA på den mand, der blev købt, mens han stadig var sund. Det er klart, at $65.000 ville gå til Medicaid, mens mand er i live. Hvad sker der, når han dør? Det er mindre klart. Hvis SPIA var … F. eks…. “Livet med 15 år visse” og mand levede kun 5 år, konceptuelt og teoretisk, kone kunne modtage betalingerne for 10 års balance.

jeg udelader en mere kompleks fælles livrente, som også er tilgængelig. Jeg taler bare ikke om det her.

der er også “Medicaid livrenter”, som også vil være en separat diskussion. Mine eksempler ovenfor er, hvis du købte disse livrenter, før nogen havde brug for LTC.

som Yogi berømt rygtes at have sagt, er der i teorien ingen forskel mellem teori og praksis. I praksis er der. Medicaid kan tage disse betalinger, efter at mand døde, indtil al Medicaid “gæld” blev tilbagebetalt. Tilsyneladende, denne praksis kan variere i forskellige stater.

Gaver

overforenklet med henblik på denne diskussion, gaver mellem ægtefæller – begge U. S. borgere-falder ind under det ubegrænsede Ægteskabsfradrag. Så ingen grænse og ingen gave skat. https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/frequently-asked-questions-on-gift-taxes#1

men som diskuteret ovenfor har Medicaid forskellige regler end føderal Ejendomsskattelov for, hvad ægtepar kan eller ikke kan gøre for en af dem til økonomisk at kvalificere sig til Medicaid.

så gifting kan være en strategi eller en gruppe strategier, mere for at bevare nogle ressourcer til ikke-ægtefæller … F. eks.børn og børnebørn. Få gode råd.

“Kongressen ønsker ikke, at du flytter ind på et plejehjem mandag, giver alle dine penge til dine børn (eller hvem) tirsdag og kvalificerer dig til Medicaid onsdag.”https://www.elderlawanswers.com/ medicaids-asset-transfer-rules-12015

hvis du søger at kvalificere dig økonomisk til Medicaid, er det nok godt at forvente, at Medicaid vil” se tilbage ” på din økonomi-især mulige gaver – – – i 5 år. Hvis de opdager gaver, de ikke tillader, vil du potentielt blive udsat for en strafperiode, hvor Medicaid ikke betaler for din pleje.

“Filial ansvar Love”

ingen Medicaid Primer bør være komplet uden en kort omtale.

“i øjeblikket har Tredive stater (Alaska, Arkansas, Californien, Connecticut, Georgia, Idaho, Indiana, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, ny Hampshire, ny Jersey, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, South Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia og vest Virginia) vedtaget filial (på grund af søn eller datter) ansvarslove. I en nøddeskal, disse love kræver, at voksne børn økonomisk støtter deres forældre, hvis de ikke er i stand til at tage sig af sig selv.”

https://www.medicalalertadvice.com/articles/does-state-law-require-you-to-support-you-aging-parent/

Bemærk, at håndhævelse varierer, og dommere ser ud til at have meget skøn!

Afsløringer-Få Flere Fakta!

hvilke virksomheder er folk i? Jeg har separat skrevet om en fiduciær finansiel planlægningsproces. Det er ikke i alles interesse, men det er det nogle gange. Jeg kan få betalt et finansielt planlægningsgebyr for at lave en finansiel Plan eller konsultation.

mange mennesker sælger livrenter. Nogle livrenter betragtes muligvis ikke som” investeringer “eller” værdipapirer”, så en værdipapirlicens er muligvis ikke påkrævet. Nogle gange bærer allierede fagfolk ” flere hatte.”Dvs. en advokat eller en CPA kan sælge en “Medicaid livrente” ved at have en statsforsikringslicens, men uden at have licens til at sælge værdipapirer eller for den sags skyld økonomisk planlægning. Dette bliver kompliceret hurtigt. http://www.secureretirementadvisorsllc.com/p/flavors-of-financial-folks

RIA ‘ s (“registrerede investeringsrådgivere”) siger ofte, at de er “kun gebyr.”De kan modtage et løbende gebyr for investeringsstyring. Hvis en ældre advokat anbefaler en klient, afvikler de en investeringsportefølje på $ 1,0 millioner og køber en “Medicaid annuitet”, kan RIA muligvis ikke længere modtage sit løbende årlige investeringsadministrationsgebyr. Hvordan vil den RIA føles? Kan de være objektive om, hvad der er i klienternes (fiduciary) bedste interesse?

spørg! Sidst … beslut dig selv og lav en plan.

relaterede Links

  • Medicaid langtidspleje oversigt
  • Medicaid Estate Recovery
  • hvad Medicare dækker
  • Medicaid ‘ s død Bill forlader hjem, aktiver i fare
  • hvis jeg skilsmisse min mand, vil han være berettiget til Medicaid
  • spousal forarmelse
  • månedlige udgifter til pleje 2017
  • hvad Medicare dækker ikke
  • Medicaid gave regler
  • filial ansvar Love
  • stater, der har filial ansvar Love

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.