você deve se divorciar … OU CASADO … DEVIDO AO MEDICAID? Meu Medicaid PRIMER

Planeje cedo-você pode ter Mais opções-escolhas de cuidados, bem como escolhas financeiras

as regras do Medicaid e sua aplicação continuam a mudar e evoluir – incluindo diferenças entre os Estados

consulte profissionais. Obtenha os fatos. Entenda sua própria situação

“regra de ouro” de Bruce

os custos de cuidados de longo prazo são diferentes em diferentes partes do país, assim como outros custos de vida. Se você (e cônjuge se casado) tem recursos suficientes para cobrir 100% desses custos anuais sem esgotar o capital, então você pode ficar bem sem muito planejamento adicional. Ironicamente, clientes e outros que conheço nessa situação frequentemente fizeram um pouco de planejamento. https://www.genworth.com/about-us/industry-expertise/cost-of-care.html

visão geral: Medicare vs. Medicaid

o Medicare é o “seguro” primário de saúde para muitas pessoas com mais de 65 anos nos Estados Unidos. A elegibilidade é geralmente determinada pela idade. Medicare ampla e generalizada abrange cuidados hospitalares, bem como cuidados por médicos e outros provedores quando você não está hospitalizado. O Medicare geralmente não cobre cuidados de longo prazo, também conhecidos como cuidados de Custódia.

www.medicare.gov/what-medicare-covers/not-covered/item-and-services-not-covered-by-part-a-and-b.html

https://www.medicare.gov/what-medicare-covers/index.html

Visão Geral do Medicaid

o Medicaid tem um grupo muito mais amplo de benefícios potenciais. A elegibilidade é amplamente determinada por circunstâncias financeiras. Tambem … crítico para este tópico … O Medicaid fornece serviços de cuidados de longo prazo geralmente não fornecidos pelo Medicare. O Medicaid oferece cobertura de saúde a milhões de americanos, incluindo adultos elegíveis de baixa renda, crianças, mulheres grávidas, adultos idosos e pessoas com deficiência. O Medicaid é administrado por estados, de acordo com os requisitos federais. O programa é financiado conjuntamente pelos estados e pelo governo federal. 69 milhões de pessoas cobertas em julho de 2017 por site vinculado abaixo.

Visão Geral do Medicaid Long Term Care

“milhões de americanos, incluindo crianças, adultos e idosos, precisam de serviços de cuidados de longo prazo como resultado de condições incapacitantes e doenças crônicas. O Medicaid é o principal pagador em todo o país para serviços de cuidados de longo prazo. Medicaid permite a cobertura desses serviços através de vários veículos e ao longo de um continuum de Configurações, variando de cuidados institucionais para serviços de longo prazo baseados na comunidade e suportes. A CMS está trabalhando em parceria com estados, consumidores e defensores, provedores e outras partes interessadas para criar um sistema de apoio sustentável, orientado para as pessoas a longo prazo, no qual as pessoas com deficiência e condições crônicas tenham escolha, controle e acesso a uma gama completa de serviços de qualidade que garantam resultados ótimos, como independência, saúde e qualidade de vida.” FONTE: https://www.medicaid.gov/medicaid/ltss/index.html

single Person over-simplified exemplo #1: MD aposentado

certos programas de aposentadoria têm no passado ou continuam a ser independentes da Segurança Social. Aqui está um exemplo simplificado para possível clareza. Suponha que um MD trabalhasse para o Governo Federal e se aposentasse após 35 anos de serviço com uma pensão CSRS anual de US $125.000. Nunca casei. Sem filhos. Ninguém mais depende dela para a aposentadoria. Se ela precisa de LTC-Long Term Care-digamos neste exemplo que seu Long Term Care custa US $75.000 por ano. Vamos também supor que ela é dona de sua própria casa. Mesmo depois de pagar renda típica e outros impostos, digamos que ela seja boa. Sua pensão paga por seu LTC. Em sua morte, seus herdeiros herdam o que herdam. Ela nunca vai, no meu exemplo, usar o Medicaid.

single Person over-simplified Example # 2: trabalhador postal aposentado

neste exemplo, digamos que a renda total de aposentadoria do Trabalhador PO da pensão e / ou Previdência Social seja de US $40.000. É dono da casa. Sem filhos. Nenhum outro ativo. Se seu LTC custar novamente US $75.000, sua renda de aposentadoria pagará US $ 40.000 e, neste exemplo hipotético, o Medicaid pode pagar o resto.

pergunta Que Eu não sei-recuperação durante a vida: se o trabalhador Postal faz uma recuperação completa e se muda de volta para sua própria casa, ele pode agora manter sua pensão de US $40.000 para o resto de sua vida. Ou o Medicaid tentará levá-lo a” pagar ” parte do que o Medicaid pagou por seus cuidados?

pergunta Que Eu poderia saber – recuperação de propriedade após a morte: vamos fazer o exemplo se aplicar mais amplamente e agora assumir que ele tem um ou mais filhos. Vamos também supor que a resposta acima é: “não, o Medicaid não tentou recuperar nenhum dinheiro de sua pensão e / ou Previdência Social enquanto estava vivo.”Agora que ele morreu, os filhos (todos adultos e saudáveis) herdarão sua casa livre e clara? A resposta não é clara. Mas se você ler isso na íntegra e olhar para os links, parece que o Medicaid poderia exigir que a casa fosse vendida e cobrar qualquer “dívida” que o Medicaid seja “devida.”

recuperação Imobiliária

“os programas estaduais do Medicaid devem recuperar certos benefícios do Medicaid pagos em nome de um inscrito no Medicaid. Para indivíduos com 55 anos ou mais, os estados são obrigados a buscar a recuperação dos pagamentos do patrimônio do indivíduo para serviços de instalações de enfermagem, serviços domiciliares e comunitários e serviços hospitalares e de medicamentos prescritos relacionados. Os estados têm a opção de recuperar pagamentos para todos os outros serviços do Medicaid prestados a esses indivíduos, exceto o compartilhamento de custos do Medicare pago em nome dos beneficiários do Programa de poupança do Medicare.

sob certas condições, o dinheiro restante em um trust após o falecimento de um inscrito no Medicaid pode ser usado para reembolsar o Medicaid. Os estados não podem se recuperar da propriedade de um inscrito falecido no Medicaid que deixa um cônjuge, criança com menos de 21 anos, ou criança cega ou deficiente de qualquer idade. Os estados também são obrigados a estabelecer procedimentos para renunciar à recuperação da propriedade quando a recuperação causaria dificuldades indevidas.

os estados podem impor garantias para os benefícios do Medicaid pagos incorretamente de acordo com uma sentença judicial. Os estados também podem impor garantias à propriedade real durante a vida de um inscrito no Medicaid que é permanentemente institucionalizado, exceto quando um dos seguintes indivíduos reside na casa: o cônjuge, filho menor de idade 21, criança cega ou deficiente de qualquer idade, ou irmão que tem uma participação acionária na casa. Os estados devem remover a garantia quando a inscrição no Medicaid é dispensada da instalação e retorna para casa.”

fonte: https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/estate-recovery/index.html

estratégias potenciais para examinar

estou me repetindo de cima. As coisas mudam. Mesmo se / quando você colocar algo no lugar. O Governo Federal – nossos Dólares fiscais no trabalho-gasta uma grande quantia em dinheiro no Medicaid, incluindo cuidados de longo prazo para aqueles que se qualificam financeiramente. Os decisores políticos estão sob pressões orçamentais. Então, se eles podem gastar menos … ou apertar as regras ou a execução para tentar fornecer benefícios financeiros apenas para os “financeiramente mais necessitados”, eles podem continuar a tentar fazê-lo.

introdução de Bruce: devo me casar ou me divorciar do Medicaid?Há muito tempo atrás me ensinaram que as pessoas muitas vezes tomam decisões emocionalmente e as justificam racionalmente. Frequentemente verdadeiro. Provavelmente em ambos os casos abaixo. Ambos os exemplos têm algo em comum. Ao tomar uma ação – de qualquer maneira, dependendo das circunstâncias individuais, – um indivíduo ganha algum benefício que de outra forma não teria.

no caso de se casar, Como mostra a citação acima e abaixo (a mesma citação, repetida), o Medicaid não tentará recuperar (por exemplo, colocar uma garantia sobre imóveis) do patrimônio de um destinatário do Medicaid quando um cônjuge está morando na casa. Então, se você possui a casa sozinho. E você quer que a outra pessoa que vive em casa para mantê-lo depois de ir em Medicaid e, finalmente … morrer. Então, sempre consultar profissionais, mas se casar permitiria que outra pessoa para manter a casa como Medicaid é atualmente executado. Veja Também abaixo.

no caso de se divorciar, se, apenas por exemplo, um marido e uma esposa tiverem us $2,0 milhões, a esposa (no exemplo) pode não conseguir manter “ela” US $1,0 milhão e deixar que os outros US $1,0 milhão sejam pagos pelos cuidados do marido antes que o Medicaid comece a pagar. De acordo com os padrões de” empobrecimento conjugal ” (veja o link abaixo), em 2017, o cônjuge não incapacitado pode manter us $120.900 . O resto teria que ser “gasto” para que, como mostra a citação abaixo, o cônjuge saudável possa manter significativamente mais dinheiro para si mesmo se se divorciar.

devo me casar com o Medicaid?

“os estados também podem impor garantias sobre a propriedade real durante a vida de um inscrito no Medicaid que é permanentemente institucionalizado, exceto quando um dos seguintes indivíduos reside no lar: o cônjuge, … “

devo me divorciar do Medicaid?

“Q: Se eu me divorciar do meu marido, seus bens serão reduzidos, para que ele possa se qualificar para o Medicaid para que ele possa obter os cuidados de longo prazo de que precisa desesperadamente?

A. às vezes, os casais estão dispostos a dar o grande passo para obter o divórcio, a fim de proteger seus bens, para que o cônjuge doente possa se qualificar para o Medicaid sem empobrecer o cônjuge bem. De acordo com as leis federais do Medicaid, um casal só pode proteger até US $115.640 entre os dois (Figura de 2012). Todos os ativos contáveis sobre esse valor devem ser “gastos”, convertidos em ativos não contáveis ou de outra forma descartados de uma forma que não cause um período de penalidade. Uma vez que um casal é divorciado, é claro, então os bens do ex-cônjuge doente são contados, mas os do outro agora-ex-cônjuge não são contados.”
Fonte: www.agingcare.com/articles/divorce-husband-eligible-for-medicaid-153274.htm

Anuidades:

Existem várias discussões sobre anuidades em https://www.elderlawanswers.com/ Também, por favor, veja os links abaixo mais esse site é pesquisável. No exemplo” devo me divorciar “acima, pode ser possível que o cônjuge saudável leve” ela ” US $1,0 milhão e compre uma anuidade imediata (SPIA) sobre si mesma. Com base em sua idade e Saúde ((imagem espelhada do seguro de vida-menos saudável pode significar pagamentos de anuidade maiores …) talvez ela receba US $65.000 garantidos anualmente por toda a vida. Alguns “fariam essa troca” por US $1,0 milhão em um piscar de olhos. Outros nunca fariam isso. Mas você faria isso rapidamente se de outra forma perdesse os US $1,0 milhão!

menos claro seria o que poderia acontecer se também houvesse um SPIA idêntico no marido – comprado enquanto ele ainda estava saudável. É claro que os US $65.000 iriam para o Medicaid enquanto o marido estivesse vivo. O que acontece depois que ele morre? É menos claro. Se o SPIA fosse … como. … “Vida com 15 anos certo” e marido viveu apenas 5 anos, conceitualmente e teoricamente, esposa poderia receber os pagamentos para o saldo de 10 anos.

estou deixando de fora uma anuidade vitalícia conjunta mais complexa, que também está disponível. Eu não estou falando sobre isso aqui.

há também “anuidades Medicaid”, que também será uma discussão separada. Meus exemplos acima são se você comprou essas anuidades antes que alguém precisasse de LTC.Há rumores de que Yogi teria dito, em teoria, que não há diferença entre teoria e prática. Na prática, existe. O Medicaid pode receber esses pagamentos depois que o marido morreu até que toda a “dívida” do Medicaid fosse paga. Aparentemente, essa prática pode diferir em diferentes estados.

presentes

simplificados demais para o propósito desta discussão, presentes entre cônjuges – ambos os EUA cidadãos – caem sob a dedução conjugal ilimitada. Portanto, sem limite e sem imposto de presentes. https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/frequently-asked-questions-on-gift-taxes#1

mas, como discutido acima, o Medicaid tem regras diferentes da Lei Federal do imposto sobre a propriedade para o que os casais podem ou não fazer por um deles para se qualificar financeiramente para o Medicaid.

portanto, presentear pode ser uma estratégia, ou um grupo de estratégias, mais para preservar alguns recursos para não cônjuges … por exemplo, filhos e netos. Obtenha bons conselhos.

“o Congresso não quer que você se mude para uma casa de repouso na segunda-feira, dê todo o seu dinheiro aos seus filhos (ou a quem quer que seja) na terça-feira e se qualifique para o Medicaid na quarta-feira.”https://www.elderlawanswers.com/ medicaids-asset-transfer-rules-12015

se você está procurando se qualificar financeiramente para o Medicaid, provavelmente é bom esperar que o Medicaid “olhe para trás” em suas finanças-especialmente presentes possíveis – – – por 5 anos. Se eles descobrirem presentes que não permitirão, você enfrentará potencialmente um período de penalidade em que o Medicaid não pagará pelos seus cuidados.

“leis de Responsabilidade Filial”

nenhum Primer Medicaid deve estar completo sem uma breve menção.

“Atualmente, mais de trinta estados unidos (Alasca, Arkansas, Califórnia, Connecticut, Delaware, Geórgia, Idaho, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Eua, Montana, Nevada, new Hampshire, Nova Jersey, Carolina do Norte, Dakota do Norte, Ohio, Oregon, Pensilvânia, Rhode Island, Dakota do Sul, Tennessee, eua, Utah, Vermont, virgínia e Virgínia Ocidental) passaram-filial (devido a partir do filho ou filha) de responsabilidade leis. Em poucas palavras, essas leis exigem que os filhos adultos apoiem financeiramente seus pais se não puderem cuidar de si mesmos.”

https://www.medicalalertadvice.com/articles/does-state-law-require-you-to-support-you-aging-parent/

observe que a execução varia e os juízes parecem ter muita discrição!

Divulgações-Obtenha Mais Fatos!

em que empresas estão as pessoas? Eu escrevi separadamente sobre um processo de Planejamento Financeiro fiduciário. Não é do interesse de todos, mas às vezes é. Posso receber uma taxa de planejamento financeiro para fazer um plano financeiro ou consulta.

muitas pessoas vendem anuidades. Algumas anuidades podem não ser consideradas “investimentos” ou “títulos”, portanto, uma licença de títulos pode não ser necessária. Às vezes, os profissionais aliados usam ” vários chapéus.”Ou seja, um advogado ou um CPA pode vender uma” anuidade do Medicaid ” mantendo uma licença de seguro estadual, mas sem ser licenciado para vender títulos ou, para esse assunto, Planejamento Financeiro. Isso fica complicado rapidamente. http://www.secureretirementadvisorsllc.com/p/flavors-of-financial-folks

RIA (“Consultores de investimento registrados”) muitas vezes dizem que são ” apenas Taxa.”Eles podem receber uma taxa contínua para a gestão de investimentos. Se um advogado sênior recomendar a um cliente que liquide uma carteira de investimentos de US $1,0 milhão e compre uma “anuidade do Medicaid”, A RIA pode não receber mais sua taxa anual de gerenciamento de investimentos. Como vai sentir essa RIA? Eles podem ser objetivos sobre o que está nos melhores interesses dos clientes (fiduciários)?

pergunte! Finalmente … decida por si mesmo e faça um plano.

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