ska du bli skild … ELLER GIFT … PÅ GRUND AV MEDICAID? Min MEDICAID PRIMER

planera tidigt – Du kan ha fler val-Vårdval samt ekonomiska val

Medicaid – Regler och deras verkställighet fortsätter att förändras och utvecklas-inklusive skillnader mellan stater

konsultera proffs. Få fakta. Förstå din egen situation

Bruces ”tumregel”

Långtidsvårdskostnaderna är olika i olika delar av landet, precis som andra levnadskostnader. Om du (och make om du är gift) har tillräckligt med resurser för att täcka 100% av dessa årliga kostnader utan att tömma kapitalet, kan du vara OK utan mycket ytterligare planering. Ironiskt nog har kunder och andra jag känner i denna situation ofta gjort en hel del planering. https://www.genworth.com/about-us/industry-expertise/cost-of-care.html

översikt: Medicare vs. Medicaid

Medicare är den primära hälsoförsäkringen” för många människor i USA ålder 65+. Behörighet bestäms vanligtvis av ålder. Medicare i stort och över generaliserad omfattar sjukhusvård samt vård av läkare och andra leverantörer när du inte är på sjukhus. Medicare täcker i allmänhet inte långtidsvård, även känd som vårdvård.

www.medicare.gov/what-medicare-covers/not-covered/item-and-services-not-covered-by-part-a-and-b.html

https://www.medicare.gov/what-medicare-covers/index.html

Medicaid översikt

Medicaid har en mycket bredare grupp av potentiella fördelar. Stödberättigande bestäms i stort sett av ekonomiska omständigheter. Också … kritisk för detta ämne … Medicaid tillhandahåller långsiktiga vårdtjänster som i allmänhet inte tillhandahålls av Medicare. Medicaid ger hälsotäckning till miljontals amerikaner, inklusive berättigade låginkomstvuxna, barn, gravida kvinnor, äldre vuxna och personer med funktionshinder. Medicaid administreras av stater, enligt federala krav. Programmet finansieras gemensamt av stater och den federala regeringen. 69 miljoner människor omfattas från och med juli 2017 per webbplats länkad nedan.

Medicaid Long Term Care översikt

” miljoner amerikaner, inklusive barn, vuxna och seniorer, behöver långtidsvårdstjänster som ett resultat av invalidiserande tillstånd och kroniska sjukdomar. Medicaid är den primära betalaren över hela landet för långtidsvård. Medicaid möjliggör täckning av dessa tjänster genom flera fordon och över ett kontinuum av inställningar, allt från institutionell vård till samhällsbaserade långsiktiga tjänster och stöd.

CMS arbetar i partnerskap med stater, konsumenter och förespråkare, leverantörer och andra intressenter för att skapa ett hållbart, persondrivet långsiktigt stödsystem där personer med funktionshinder och kroniska tillstånd har val, kontroll och tillgång till ett komplett utbud av kvalitetstjänster som säkerställer optimala resultat, såsom oberoende, hälsa och livskvalitet.” KÄLLA: https://www.medicaid.gov/medicaid/ltss/index.html

Single Person Over-simplified Example #1: pensionerad MD

vissa pensionsprogram har tidigare eller fortsätter att vara oberoende av Social trygghet. Här är ett förenklat exempel för möjlig tydlighet. Antag att en MD arbetade för den federala regeringen och gick i pension efter 35 års tjänst med en årlig CSRS-pension på 125 000 dollar. Aldrig gift. Inga barn. Ingen annan är beroende av henne för pensionering. Om hon behöver LTC-långtidsvård-låt oss säga i det här exemplet kostar hennes långtidsvård 75 000 dollar per år. Låt oss också anta att hon äger sitt eget hem direkt. Även efter att ha betalat typisk inkomst och andra skatter, låt oss säga att hon är bra. Hennes pension betalar för hennes LTC. Vid hennes död ärver hennes arvingar vad de ärver. Hon kommer aldrig, i mitt exempel, använda Medicaid.

Single Person Over-simplified Example # 2: pensionerad postarbetare

i det här exemplet, låt oss bara säga att PO-arbetstagarens totala pensionsinkomst från pension och / eller Social trygghet är $40,000. Äger hemmet. Inga barn. Inga andra tillgångar. Om hans LTC igen kostar $ 75,000, kommer hans pensionsinkomst att betala $ 40,000 av det och i detta hypotetiska exempel kan Medicaid betala resten.

fråga Jag vet inte-återhämtning under livstid: om postarbetaren gör en fullständig återhämtning och flyttar tillbaka till sitt eget hem, kan han nu behålla sin pension på 40 000 dollar för resten av sitt liv. Eller kommer Medicaid försöka få honom att ”betala tillbaka” en del av vad Medicaid betalat för sin vård?

fråga jag kanske vet-Estate Recovery After Death: Låt oss göra exemplet mer allmänt och antar nu att han har ett eller flera barn. Låt oss också anta att ovanstående svar är: ”nej, Medicaid försökte inte återhämta några pengar från sin pension och / eller Social trygghet medan han levde.”Nu när han har dött, kommer de (alla vuxna, skickliga) barnen att ärva sitt hus fritt och klart? Svaret är oklart. Men om du läser detta i sin helhet och tittar på länkarna verkar det som om Medicaid kan kräva att huset ska säljas och samla in vad som helst ”skuld” Medicaid är ”skyldig.”

Estate Recovery

”statliga Medicaid-program måste återställa vissa Medicaid-förmåner som betalas på uppdrag av en Medicaid enrollee. För individer ålder 55 eller äldre, stater är skyldiga att söka återvinning av betalningar från individens egendom för omvårdnad facility services, Hem och samhällsbaserade tjänster, och relaterade sjukhus och receptbelagda läkemedelstjänster. Stater har möjlighet att återkräva betalningar för alla andra Medicaid-tjänster som tillhandahålls till dessa individer, förutom Medicare-kostnadsdelning som betalas på uppdrag av Medicare Savings Programmottagare.

under vissa förutsättningar kan pengar kvar i ett förtroende efter att en Medicaid-inskrivning har gått bort användas för att ersätta Medicaid. Stater får inte återhämta sig från dödsboet efter en avliden Medicaid inskriven som efterlämnas av en make, barn under ålder 21, eller blinda eller funktionshindrade barn i alla åldrar. Stater är också skyldiga att upprätta förfaranden för att avstå från återvinning av egendom när återhämtning skulle orsaka otillbörliga svårigheter.

stater kan införa panträtter för Medicaid-förmåner felaktigt betalda enligt en domstolsdom. Stater kan också införa panträtter på fast egendom under en Medicaid enrollees livstid som är permanent institutionaliserad, utom när en av följande personer bor i hemmet: maken, barn under 21 år, blinda eller handikappade barn i alla åldrar, eller syskon som har en ägarandel i hemmet. Staterna måste ta bort lien när Medicaid enrollee släpps ut från anläggningen och återvänder hem.”

källa: https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/estate-recovery/index.html

potentiella strategier för att undersöka

jag upprepar mig från ovan. Saker förändras. Även om / när du sätter något på plats. Den federala regeringen – våra skattepengar på jobbet-spenderar en stor summa pengar på Medicaid, inklusive långtidsvård för dem som kvalificerar sig ekonomiskt. Politiska beslutsfattare är under budgetpress. Så om de kan spendera mindre … eller strama upp reglerna eller verkställigheten för att försöka ge ekonomiska fördelar endast till de ”ekonomiskt mest behövande”, de kan fortsätta att försöka göra det.

Bruces introduktion: ska jag gifta mig eller skiljas för Medicaid?

för mycket länge sedan lärde jag mig att människor ofta fattar beslut emotionellt och motiverar dem rationellt. Ofta sant. Förmodligen i båda dessa fall nedan. Båda exemplen har något gemensamt. Genom att vidta en åtgärd-hur som helst, beroende på individuella omständigheter, – får en individ någon fördel som de annars inte skulle ha.

när det gäller att gifta sig, som citatet både ovan och nedan visar (samma citat, upprepat) kommer Medicaid inte att försöka återhämta sig (t.ex. placera en lien på fastigheter) från en Medicaid-mottagares egendom när en make bor i hemmet. Så om du äger hemmet själv. Och du vill att den andra personen som bor i hemmet ska behålla det efter att du har gått på Medicaid och i slutändan … dö. Sedan, alltid konsultera yrkesverksamma men gifta skulle göra det möjligt för den andra personen att hålla hemmet som Medicaid körs för närvarande. Se även nedan.

vid skilsmässa, om bara en man och hustru har 2,0 miljoner dollar, kan fruen (i exemplet) inte kunna behålla ”henne” 1,0 miljoner dollar och låta de andra 1,0 miljoner dollar betalas för Mans vård innan Medicaid börjar betala. Enligt” Spousal utarmning ” standarder (se länken nedan,) i 2017 den icke-arbetsoförmögen make kan hålla $120,900 . Resten måste ”spenderas” så som citatet nedan visar, den friska makan kommer att kunna behålla betydligt mer pengar för sig själv om hon skiljer sig.

ska jag gifta mig för Medicaid?

” stater kan också införa panträtter på fast egendom under en Medicaid enrollee som är permanent institutionaliserad, utom när en av följande personer bor i hemmet: makan, … ”

ska jag skiljas för Medicaid?

”Q: Om jag skiljer mig från min man, kommer hans tillgångar att sänkas, så att han kan kvalificera sig för Medicaid så att han kan få den långsiktiga vården han desperat behöver?

A. ibland är par villiga att ta det stora steget att få skilsmässa för att skydda sina tillgångar, så att den sjuka makan kan kvalificera sig för Medicaid utan att förarmas välmaken. Enligt de federala Medicaid-lagarna kan ett gift par bara skydda upp till $115,640 mellan de två (2012-figuren). Alla räknebara tillgångar över det beloppet måste” spenderas ner”, omvandlas till icke-räknebara tillgångar eller på annat sätt avyttras på ett sätt som inte orsakar en straffperiod. När ett par är frånskild, självklart, då tillgångarna i sjuka före detta make räknas men de andra nu-ex-make räknas inte.”
källa: www.agingcare.com/articles/divorce-husband-eligible-for-medicaid-153274.htm

livräntor:

det finns flera diskussioner om livräntor på https://www.elderlawanswers.com/ Se även länkarna nedan plus att webbplatsen är sökbar. I exemplet” ska jag bli skild” ovan kan det vara möjligt för den friska makan att ta ”henne” 1,0 miljoner dollar och köpa en omedelbar livränta (SPIA) på sig själv. Baserat på hennes ålder och hälsa ((spegelbild av livförsäkring-mindre hälsosam kan innebära större livränta betalningar …) kanske hon kommer att få $65,000 årligen garanteras för sin livstid. Vissa skulle ”göra den handeln” för 1,0 miljoner dollar i hjärtslag. Andra skulle aldrig göra det. Men du skulle göra det snabbt om du annars skulle förlora $1.0 miljoner!

mindre klart skulle vara vad som kan hända om det också fanns en identisk SPIA på mannen – köpt medan han fortfarande var frisk. Det är uppenbart att $65,000 skulle gå till Medicaid medan mannen lever. Vad händer när han dör? Det är mindre tydligt. Om SPIA var … ex. … ”Livet med 15 år säker” och man bodde bara 5 år, konceptuellt och teoretiskt kunde fru få betalningarna för 10 års balans.

jag lämnar ut en mer komplex gemensam livränta, som också är tillgänglig. Jag pratar bara inte om det här.

det finns också ”Medicaid Annuities” som också kommer att vara en separat diskussion. Mina exempel ovan är om du köpte dessa livräntor innan någon behövde LTC.

som Yogi berömt ryktas ha sagt, i teorin finns det ingen skillnad mellan teori och praktik. I praktiken finns det. Medicaid kan ta dessa betalningar efter att mannen dog tills all Medicaid ”skuld” återbetalades. Tydligen kan denna praxis skilja sig åt i olika stater.

gåvor

förenklas för denna diskussion, gåvor mellan makar – båda USA. medborgare-faller under det obegränsade Äktenskapsavdraget. Så ingen gräns och ingen gåvoskatt. https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/frequently-asked-questions-on-gift-taxes#1

men, som diskuterats ovan, Medicaid har olika regler än Federal fastighetsskatt lag för vad gifta par kan eller inte kan göra för en av dem att ekonomiskt kvalificera sig för Medicaid.

så gifting kan vara en strategi, eller en grupp strategier, mer för att bevara vissa resurser för icke-makar … t. ex. barn och barnbarn. Få goda råd.

”kongressen vill inte att du ska flytta till ett vårdhem på måndag, ge alla dina pengar till dina barn (eller vem) på tisdag och kvalificera dig för Medicaid på onsdag.”https://www.elderlawanswers.com/ medicaids-asset-transfer-rules-12015

om du vill kvalificera dig ekonomiskt för Medicaid är det förmodligen bra att förvänta sig att Medicaid kommer att ”se tillbaka” på din ekonomi-särskilt möjliga gåvor – – – i 5 år. Om de upptäcker gåvor som de inte tillåter, kommer du eventuellt att möta en strafftid där Medicaid inte betalar för din vård.

”Filial ansvarslagar”

ingen Medicaid Primer bör vara komplett utan ett kort omnämnande.

” för närvarande har Trettio stater (Alaska, Arkansas, Kalifornien, Connecticut, Delaware, Georgia, Idaho, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, South Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia och West Virginia) antagit filial (på grund av son eller dotter) ansvarslagar. I ett nötskal kräver dessa lagar att vuxna barn ekonomiskt stöder sina föräldrar om de inte kan ta hand om sig själva.”

https://www.medicalalertadvice.com/articles/does-state-law-require-you-to-support-you-aging-parent/

Observera att verkställigheten varierar och domare verkar ha mycket diskretion!

Upplysningar-Få Mer Fakta!

vilka företag är människor i? Jag har separat skrivit om en fiduciär finansiell planeringsprocess. Det ligger inte i allas intresse, men det är det ibland. Jag kan få betalt en ekonomisk planeringsavgift för att göra en ekonomisk Plan eller samråd.

många människor säljer livräntor. Vissa livräntor kanske inte betraktas som ”investeringar” eller ”värdepapper”, så en värdepapperslicens kanske inte krävs. Ibland bär allierade proffs ” flera hattar.”Dvs en advokat eller en CPA kan sälja en ”Medicaid livränta” genom att hålla en statlig försäkringslicens men utan att vara licensierad att sälja värdepapper eller för den delen ekonomisk planering. Detta blir komplicerat snabbt. http://www.secureretirementadvisorsllc.com/p/flavors-of-financial-folks

RIA: s (”registrerade investeringsrådgivare”) säger ofta att de är ” endast avgifter.”De kan få en löpande avgift för investment management. Om en äldre advokat rekommenderar till en klient likviderar de en investeringsportfölj på 1,0 miljoner dollar och köper en ”Medicaid-livränta”, kan RIA inte längre få sin pågående årliga investeringshanteringsavgift. Hur kommer RIA att kännas? Kan de vara objektiva om vad som är i klienternas (förvaltare) bästa intresse?

fråga! Slutligen … bestäm själv och gör en plan.

Relaterade Länkar

  • Medicaid Long Term Care översikt
  • Medicaid Estate Recovery
  • vad Medicare täcker
  • Medicaid ’ s Death Bill lämnar hem, tillgångar i riskzonen
  • om jag skiljer mig från min man, kommer han att vara berättigad till Medicaid
  • spousal utarmning
  • månadskostnad för vård 2017
  • vad Medicare täcker inte
  • Medicaid Gift rules
  • filial ansvarslagar
  • stater som har filial ansvarslagar

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.